Om du har hittat till den här texten är det möjligt att du har märkt hur stort utbud det finns för kreditkort. Marknaden har vuxit sig enorm det senaste åren mer fler och fler aktörer som ständigt blir en del av den personliga finanssfären.
Anledningen till att så många erbjuder kreditkort är för att krediter är ett viktigt verktyg i vardagen som kan hjälpa de som har tillfälliga ekonomiska svårigheter, de som vill göra större inköp och kunna betala det på avbetalning, eller för de som utnyttjar rabatter och förmåner som kommer med kreditkort.
Det finns många olika användningsområden för kreditkort. Men det sagt kan det vara komplicerat att veta hur man hittar det bästa kreditkortet. Mycket av det som avgör huruvida ett kort är bäst eller ej har att göra med hur kortet planeras att användas.
I den här artikeln har vi samlat all information du behöver känna till innan du fattar ett beslut om vilket kreditkort som är rätt för dig. Vi ska diskutera syftet med kortet, förmåner, avgifter, rabatter, bonusar, räntor, kostnader, med mera. Detta för att hjälpa dig fatta det bästa beslutet för dig och din ekonomi.
-
Identifiera ditt syfte
Det första du ska göra redan innan du börjar titta på individuella kreditkort eller långivare, är att förstå vad ditt syfte med kreditkortet är. Hur har du tänkt att du ska använda det? Är syftet att genomföra vardagsköp, som mat, kläder, drivmedel, etc?
Eller planerar du att använda kortet för att betala räkningar med syfte att dra nytta av förmåner som vissa långivare erbjuder när man använder kreditkort för att just betala räkningar?
Alternativt, ska kreditkortet endast användas om det uppstår oväntade ekonomiska situationer som måste lösas snabbt?
Det finns inga rätt eller fel svar för hur du planerar att använda dina krediter, så länge man gör det ansvarsfullt. Här ska vi titta på några vanliga användningsområden för kreditkort bland svenska hushåll.
- Kreditkort för vardagshandel: Det finns flera anledningar till att överväga att använda kreditkort istället för ditt ordinarie bankkort när du genomför dina vardagliga köp. Anledningen är att många långivare erbjuder cash-back, rabatter eller andra slags bonusar som gör det användningen av kortet mer attraktivt.
Till exempel kan du få en viss procentandel av dina köp tillbaka i kontanter eller poäng, som du senare kan använda som betalning för varor eller lösas in mot andra presenter och belöningar. - Köpa resor: Det är förekommande för svenskar att använda vissa kreditkort för att köpa resor. Anledningen är att vissa långivare erbjuder extra förmåner om de använder exempelvis deras kreditkort för att betala minst 50% av hela resan. Vi ska titta närmare på reseförmåner längre fram.
- Stora engångsköp: Om du behöver göra ett stort inköp men hellre vill betala på avbetalning så kan du göra det med ett kreditkort. Det blir ett sätt att köpa nu och betala sen utöver en viss period. Detta kan vara en särskilt smart idé om du har möjlighet till räntefria månadsbetalningar.
- Betala räkningar med kreditkort: Det finns goda anledningar att faktiskt betala räkningar med hjälp av ditt kreditkort eftersom det kan generera avkastning och lite extra pengar i plånboken.
- Dessa två sista användningsområden för kreditkort är viktiga att ha koll på, därför ska vi titta lite närmare på dessa härnäst.
Kreditkort för att betala resor
Det finns flera långivare som specialiserar sig på just resor. Ett sådant exempel är Bank Norwegian, som är besläktat med flygbolaget Norwegian Air. Då är det lätt att förstå att Bank Norwegian är extra förmånligt för de som använder deras kreditkort för att köpa resor – och särskilt för att köpa resor hos Norwegian Air.
Förmånerna kan se olika ut beroende på långivaren. Vanliga fördelar med att använda kreditkort för att betala resor är rabatt på hotell, hyrbil eller flygtaxi på din destination. Att dra nytta av dessa förmåner kan vara ett bra sätt för dig att spara lite extra pengar.
Naturligtvis måste du väga kostnaderna du sparar mot kostnaderna för att använda kreditkortet (som ränta eller årsavgift). Men beroende på hur din resa ser ut kan det vara ett sätt att spara pengar.
Ytterligare förmåner som vi ser när det kommer till att betala resor med kreditkort är att det ingår olika slags försäkringar som du annars hade behövt betala extra för. Till exempel ingår ofta reseförsäkring, vilket gör att du kan få pengarna tillbaka om du skulle bli sjuk och inte kunna resa på den planerade dagen.
Det finns även försäkringar mot borttappat bagage och liknande. För många är denna trygghet väldigt viktigt. Om redan idag köper mycket tillägg vid dina resor så kan det vara en mycket bra idé att titta noga på kreditkort som specialiserar sig på just resor. På så sätt kan du spara pengar genom att utnyttja deras flygrabatter, förmåner och bonusar.Betala räkningar med kreditkort
Många använder krediter för att betala sina räkningar istället för att betala från sina ordinarie bankkonton. Det finns en mycket god anledning till detta. Vissa långivare erbjuder en räntefri period när du använder deras kort för specifika syften – ofta som just att betala räkningar eller andra fasta kostnader.
Anledningen är att dessa kreditkort har ett bonussystem för att uppmana kortinnehavaren att använda kortet så mycket som möjligt, och gärna för stora betalningar – som räkningar. Ju större köpet är, alltså det använda kreditbeloppet, desto mer bonuspoäng får man.
Ofta lockar långivare även med att inte ta ut någon ränta på det använda beloppet så länge skulden betalas tillbaka inom en viss tidsperiod – vanligen två veckor till en månad. Detta betyder att du kan betala räkningar med kreditkortet och ta del av bonuspoäng. Du kan göra det utan extra kostnader genom att direkt betala tillbaka skulden från ditt ordinarie bankkonto.
På så sätt kan du utnyttja poängsystem som resulterar i rabatter, cashbacks, kontanter, etc, helt utan extra kostnader.
Om du planerar att använda kreditkort för specifika syften och för att dra nytta av förmåner och bonusar är det väldigt viktigt att du läser villkoren och avtalet mycket noga innan du genomför ditt första köp. Det kan förekomma begränsningar som minimibelopp för att bonusen ska triggas igång.
Syftet med kortet är att det ska vara till din fördel. Oavsett hur du väljer att använda kreditkort är det viktigt att du gör det med ett stort ansvar. Det betyder att du betalar skulderna i tid för att undvika extra kostnader.
Vad kostar ett kreditkort?
Om du har identifierat ditt syfte med kreditkortet så är du på rätt väg. Men det finns mer att tänka på innan du väljer en långivare eller ett specifikt kreditkort – nämligen kostnaderna.
Även om det finns många bra och attraktiva förmåner så får man inte glömma bort de potentiella kostnader som tillkommer med att bara äga kortet. Dessa kostnader kan ha stor påverkan på din ekonomi, speciellt om du inte använder kortet särskilt ofta.
Om långivaren tar ut många kostnader och avgifter för kortet kan det ha en negativ inverkan på din ekonomi, trots att du utnyttjar deras rabatter och förmåner.Här är några kostnader som du bör ha koll på innan du skriver under ett avtal med din nästa långivare.
Har kortet några årsavgifter? En del kreditkort betalar du för i form av en årsavgift. Det är viktigt att du planerar hur du tänkte använda kortet. Om du endast använder kortet en gång per år och sparar 200 kr på en reseförsäkring, samtidigt som årskostnaden är 400 kr, då har du trots allt inte tjänat på användningen av krediten.
Räntor: Det viktigaste att ha koll på när det kommer till lån och krediter är räntorna. Försök att hitta kort med så låg ränta som möjligt. Kolla om du kan höja ditt kreditvärde innan du ansöker om kreditkort för att påverka ditt ränteavtal.
Dessutom är det viktigt att du har koll på om ditt avtal har en fast eller rörlig ränta. Om du har en rörlig ränta gäller det att vara medveten om att dina kostnader kan stiga med tiden om marknadsräntorna höjs.
Avgifter: Många långivare är kreativa när det kommer till att ta ut avgifter. Ibland betalar man för att använda kortet, och ibland för att inte använda kortet. Tänk på att det kan tillkomma kostnader för att ta ut kontanter, betala i valutor annat än SEK, övertrassera saldot samt betala skulden för sent.
Många av dessa avgifter blir snabbt väldigt höga och kan orsaka svåra ekonomiska problem. Om du befinner dig utomlands kan det alltså vara klokt att välja ett kreditkort som inte tar ut en avgift för att använda kortet i olika valutor.
Om du vill ha mycket kontroll över din ekonomi kan det vara en bra idé att välja en långivare som erbjuder fasta räntekostnader, vilket hjälper dig planera din ekonomi i högre utsträckning.
Planerar du istället att skaffa ett kreditkort endast för nödsituationer för att ha extra koll på årsavgifter och potentiella månadskostnader. Om det finns en chans (och förhoppning) om att du inte kommer använda ditt kort så är det ingen idé att betala dyra månads- och årsavgifter.
Ska kortet endast finnas som en nödlösning vid akuta situationer så kan det vara ett bra val att hitta ett kort med så låga fasta kostnader som möjligt. Detta kan kanske istället kompenseras med något högre ränta. Men om kortet används kanske en gång per år eller vartannat år, så kan högre räntekostnader vara en värd investering.
Jämför långivare och kreditkort
Nu när du vet vad du ska använda kortet till och vilka slags förmåner du föredrar så gäller det att hitta rätt långivare. Välj inte första bästa kortet du hittar bara för att du erbjuder till exempel gratis reseförsäkring när du använder kortet.
Istället är det mycket viktigt att du jämför långivare och kreditkort noga för att hitta de bästa priserna. När du använder en jämförelsetjänst får du snabbt en överblick av vad varje individuellt kreditkort kostar och vilka deras förmåner är.
Det kan finnas flera kort som erbjuder just vad du är ute efter. Ställ de mot varandra och titta noga på deras avgifter, månadskostnader, fördröjningsränta, och så vidare.Kundservice är viktigt för din trygghet
Kolla även hur deras kundsupport är. Om något går fel är det viktigt att du kan komma i kontakt med långivaren så snabbt som möjligt.
Om en betalning inte registreras kan du behöva kontakta dem för att berätta att något inte står rätt till. Detta kan innebära att du slipper betala förseningskostnader. Det kan även ge dig sinnesro.
Ibland uppdateras inte hemsidor ordentligt, medan deras system fungerar som vanligt. Om du inte ser din senaste betalning på din internetbank kanske de gör det. Då kan du vara säker på att betalningen trots allt kommit fram i tid.
För att ta reda på hur deras kundservice är kan du läsa kundrecensioner. På så sätt kan du få reda på vad deras typiska svarstider är, hur vänliga och bemötande de är eller hur snabbt de behandlar ärenden.
Det finns mycket att tänka på när det kommer till att välja ett kreditkort. Men det är viktigt att du gör ett grundläggande arbete och hittar ett kort som passar dig, din ekonomi, och din livsstil. På så sätt kan du spara pengar och känna dig trygg med ditt kreditkort i plånboken.