I Sverige har vi förmånen att kunna studera på universitet och högskola helt gratis. Trots att vi inte betalar undervisningskostnader så kan det fortfarande vara kostsamt att vara student. Läromedel är känt för att vara dyrt. Vissa studenter måste lägga tusenlappar i månaden på sin kurslitteratur.
De senaste åren har matpriserna höjts avsevärt vilket gjort det svårare för studenter med en väldigt begränsad inkomst. Även kostnaden för boende har skenat iväg tillsammans med höga elpriser och dylikt.
Med andra ord, det är dyrt att vara student i Sverige. Även om man får ekonomiskt stöd i form av CSN-lån och bidrag så är det inte tillräckligt för alla. Därför söker många studenter deltidsjobb. Att jobba under studietiden kan ha negativa konsekvenser för själva studierna, vilket bör vara prioriteringen under den här perioden i livet.
Det finns alternativa lösningar för den som vill kunna fokusera på sina studier i lugn och ro utan att behöva planera arbetstider vid sidan eller ständigt oroa sig för sin ekonomi. Bland många svenska långivare finns det lån för studenter som behöver extra ekonomiskt stöd.
I den här artikeln ska vi gå in på djupet om vilka finansieringsmöjligheter som finns tillgängliga för studenter, och hur du hittar ett lån som passar dig och som du har råd med.
De olika typerna av studiestöd
1. Centrala Studiestödsnämnden
Det så kallade CSN-lånet är det som de allra flesta svenska (blivande) studenter känner till. Detta är statens stöd till sina medborgare för att kunna möjliggöra högre utbildning oavsett ekonomisk bakgrund.
Räntorna är väldigt låga och generösa. Det finns även möjlighet att skjuta upp på återbetalningen av lånet tills du uppnått en viss månadsinkomst.
Med ett CSN-lån plus bidrag kan du få omkring 13.000 kr i månaden i max sex års tid. Det finns vissa undantag och specifika regler som kan göra att du får lite mer varje månad, till exempel om du ansöker om merkostnadslån.
2. Ekonomiskt studiestöd från privata aktörer
Om din ekonomi inte går runt under studietiden kan det vara klokt att börja titta på privata aktörer som erbjuder studiestöd till studenter. Dessa ekonomiska stöd kan vara allt från ett lån, bidrag eller olika slags stipendier.
Det är viktigt att du noga titta på alla alternativ och jämför vad kostnaderna blir för dig om du godkänner olika avtal.
Läs villkoren mycket noga innan du accepterar ett avtal med en privat aktör för att vara på den säkra sidan. De kommer inte ha så generösa villkor som CSN. I avtalet kan det, till exempel, framgå att du har ett återbetalningskrav om du inte fullföljer studierna och utbildningen. Det är inte alla som ställer sådana krav, men det är viktigt att vara medveten om att det kan förekomma. Läs alltså avtal noga.
3. Privatlån
Privatlån, även kallat blancolån, kan vara en bra lösning när det uppstår ekonomiska problem. Det finns två sorters privatlån: det med säkerhet och det utan säkerhet. Som student har du sannolikt inte en bil eller bostad som du kan ställa som säkerhet på lånet. Det innebär att du kommer erbjudas än något högre ränta jämfört med ett säkrat lån.
Ett privatlån, till skillnad från att använda ett kreditkort, kräver att du planerar din ekonomi noga. Innan du ansöker om ett lån bör du räkna ut exakt hur mycket du behöver, vad pengarna ska användas till, hur snabbt du kan börja betala tillbaka skulden och hur mycket du har råd att betala varje månad.
Tänk på att du behöver ha bra kreditvärdighet och relativt stabil ekonomi för att beviljas ett privatlån. Många långivare accepterar studiestöd som en form av inkomst, därför är det möjligt för även studenter att beviljas lån.
4. Snabblån
Snabblån är ett slags lån som har väldigt snabb utbetalning. Lånen kan vara lämpliga för att ta sig ur en akut ekonomisk situation, men är annars inte något att rekommendera för studenter. Räntekostnaderna är väldigt höga och återbetalningstiden oftast kort.
Kan du inte betala tillbaka dessa skulder kan kostnaderna snabbt dra iväg och orsaka svåra ekonomiska problem. Snabblån kan användas som en nödlösning, men överväg andra alternativ noga för att hitta alternativa lösningar på problemet.
5. Stipendier
Stipendier är ett bra sätt att få lite extra finansiering under studietiden. Det finns ett gäng olika stipendier att söka beroende på utbildning, ålder, intressen och så vidare. Stipendier är inte ett lån, utan ett bidrag som vissa studenter får efter en bra akademisk insats eller inför vissa akademiska utmaningar – som att skriva väldigt specifika uppsatser och arbeten. Syftet är att stipendiet är en slags kompensation för ditt arbete.
Du måste oftast redogöra för varför just du förtjänar ett bidrag och argumentera för din sak. Stipendier kan komma från studentkårer, privata aktörer, företag eller olika slags organisationer runt om i landet.
Om du har ett särskilt intresse inom ett visst område, och känner till företag i den branschen, kan du höra av dig till dem och fråga om de brukar dela ut stipendier till studenter.
Lån för att studera utomlands
Att studera en termin eller ett år utomlands som en del av sina ordinarie studier är en mycket spännande, rolig och lärorik upplevelse. Beroende på vart man vill åka, eller kan åka, kan kostnaderna variera avsevärt. Då kan ytterligare ekonomiskt stöd vara till hjälp.
Många studerar en hel utbildning utomlands. Tyvärr är vissa destinationer så dyra att inte ens med alla CSN-tillägg på lån och bidrag är möjligt att finansiera utbildningen. Att betala undervisningskostnader, mat, boende, transport, kurslitteratur, etc i exempelvis USA är inte en möjlighet för många svenskar.
Det kan bli ett problem eftersom många utbildningar inte erbjuds i Sverige, eller att kvaliteten på vissa utbildningar är mycket högre utomlands än här. Då är det trist om ens ekonomiska omständigheter ska sätta stopp för ens drömmar.
I dessa fall kan det vara klokt att undersöka om vilka alternativ som finns tillgängliga för studenter för att finansiera utbildning utomlands.
Tänk på att du nog behöver förbereda dig ekonomiskt innan du ansöker om lån. Se till att din kreditvärdighet är så hög som möjligt vid låneansökan och att du sparar ihop så mycket du kan på egen hand.
Ekonomisk buffert och nödfond
Innan du ansöker om ett lån är det bra om du har en ekonomisk buffert eller en nödfond på ditt bankkonto. En del kan nu tänka att lånet tappar sitt syfte om det finns sparpengar på ett konto. Men det finns mycket bra anledningar till varför du bör ha lite pengar innan du ansöker om lån.
Livet är oförutsägbart. Vad som helst kan hända när som helst. Du som student kan bli sjuk eller råka ut för en olycka och inte ta alla högskolepoäng som krävs för att få CSN. Utan CSN har inte pengar nog att amortera ditt alternativa studielån och dess räntekostnader.
Påminnelseavgifter, dröjsmålsränta, förseningsavgifter, och så vidare, kan samtliga göra att kostnaderna för en enda räkning drar iväg snabbt. Ju mer du halkar efter desto svårare blir det att betala tillbaka skulderna.
Har du däremot en nödfond kan du täcka alla lånekostnader direkt även om du blir av med din inkomst. Att inte betala skulder kan leda till betalningsanmärkningar, vilket kan ha svåra konsekvenser i vardagslivet.
Det är viktigt att du väljer rätt lån för just dig
Om du är i behov av extra ekonomiskt stöd är det viktigt att du inte bara tar det första bästa lånet du hittar. En nödvändig del i processen att ansöka om lån är att undersöka marknaden och förstå hur ett lån kan skilja sig från ett annat, vad det betyder för dig som låntagare.
Här är några saker du måste ta hänsyn till när du planerar att ansöka om ett studielån.
- Aktuell inkomst: Vad har du för inkomst i dagsläget? Har du möjlighet att höja din inkomst utan att ansöka om lån?
- Vad är ditt ekonomiska behov: Hur mycket pengar behöver du egentligen? Har du gjort en kalkyl så vet du exakt hur mycket du ska ansöka om.
- Vad är ditt kreditvärde: Om du har ett lågt kreditvärde kan det vara en bra idé att jobba på att höja det innan du ansöker om lån.
- Räntekostnader: Har du koll på vad alla lån kostar i form av ränta? Har du god förståelse för hur ränta fungerar? Om inte, undersök exempelvis skillnaden mellan fast och rörlig ränta samt skillnaderna mellan effektiv ränta och nominell ränta.
- Löptider: Vad erbjuder olika långivare för återbetalningstider på lånet? Klarar du av det som erbjuds eller behöver du mer tid? Tänk på att längre löptid betyder högre totalkostnader.
- Vilka avgifter tillkommer? Läs avtalen noga och se till att ha koll på vilka avgifter som tillkommer med lånet.
- Finns det flexibilitet i lånet? Har du möjlighet att pausa lånet, ansöka om betalningsfri månad, etc? Olika långivare har olika generösa villkor gentemot sina kunder.
- Har de god kundservice? Kundsupport är lätt att se över, men det är väldigt viktigt. Om något går fel, eller om du anser att du betalar mer än vad avtalet säger, är det mycket viktigt att du snabbt och enkelt kan komma i kontakt med din långivare för att lösa problemet.
Ett tecken på en seriös kundsupport är att du kan kontakta dem via telefon, chat och mail. Att endast erbjuda, exempelvis, email-support kan vara ett varningstecken på att långivaren inte är seriöst.
Låna endast så mycket du behöver – varken mer eller mindre
När du lånar pengar är det viktigt att du lånar precis så mycket du behöver. Du ska inte låna mer än vad du behöver, men inte heller mindre.
Att låna för mycket gör att din ränta kan höjas och lånet på sikt kan bli dyrare för dig. Dessutom kommer antingen löptiden vara längre eller att du får en högre månadskostnad att betala som du kanske inte har råd med.
Det är ingen bra idé att tänka att om du ändå lånar pengar kan du låna lite extra som du kan lägga på annat än det initiala syftet. Det här kan resultera i ekonomiska svårigheter. Låna endast pengar för ett specifikt syfte.
Minst lika viktigt är det att du inte lånar mindre än vad du behöver. Om du märker att dina pengar inte räcker till kan du behöva ansöka om ytterligare ett lån för att täcka alla kostnader.
Eftersom du redan har aktiva lån innebär det att ditt kreditvärde är sämre än vid tillfället du ansökte om det första lånet. Ditt nya lån kommer sannolikt inte ha lika bra villkor. Att behöva ansöka om flera lån kan bli väldigt dyrt.