Ett blancolån, vilket är detsamma som ett privatlån, är ett slags lån utan säkerhet. Anledningen till att många väljer att ansöka om ett blancolån är just för att lånet inte är låst till specifika syften som exempelvis billån eller bolån. Som deras namn antyder kan dessa lån endast användas för specifika ändamål.
Med hjälp av ett blancolån kan du alltså få finansiering för precis vad du vill. Denna frihet och flexibilitet gör lånet attraktivt för många. Du kan använda ett blancolån för att renovera ditt hem eller bara för att köpa mat. Det finns inga begränsningar så länge det faller inom lagens ramar.
Innan du överväger den här typen av extern finansiering är det viktigt att du accepterar det ekonomiska ansvar som kommer med lån utan säkerhet. I den här artikeln ska vi gå igenom för- och nackdelar med blancolån.
Vi ska diskutera hur ett blancolån kan hjälpa dig i vardagen. Vi ska också prata om hur ett blancolån kan vara rätt val för dig om du ska köpa en bil. Även om lån kan vara ett nödvändigt hjälpmedel är det viktigt att förstå hur ett lån utan säkerhet kan ha negativa effekter på ens privatekonomi. Därför är det högsta viktigt att ta ansvar för återbetalningen och se till att man sköter den korrekt.
Fördelar med blancolån
Vi börjar med att gå igenom fördelarna med blancolån innan vi tittar på risker och hur du på bästa sätt kan förbereda din ekonomi inför ett lån.
- Lånet är flexibelt: Den största fördelen med blancolån är att de inte kopplas till specifika ändamål. Det gör att du kan ansöka om allt från ett par tusenlappar till upp mot en halv miljon kronor och lägga pengarna på precis vad du vill. Du kan renovera ditt hem, betala räkningar, köpa mat i slutet på månaden när det är tomt i plånboken, betala för körkort, köpa ny telefon, diskmaskin, nya kläder, möbler, inredning, etc. Det är helt upp till dig hur du vill spendera ditt lån. Lite längre fram ska vi titta på skillnaden när det kommer till bilköp och huruvida ett blancolån eller billån är rätt alternativ för dig.
- Snabba utbetalningar: En aspekt som lockar många till blancolån är de snabba utbetalningarna. Exakt hur snabbt det går innan pengarna sätts in på ditt konto beror på specifika omständigheter som röda dagar eller helgdagar. Men generellt sett tar det inte mer än ett par dagar innan du får pengarna insatta på ditt konto efter godkänd ansökan. Ibland går det betydligt snabbare än så. I vissa fall kommer pengarna inom loppet av ett par timmar. Det finns långivare som erbjuder just extra snabba utbetalningar som kan lösa svåra ekonomiska situationer, som akuta tandvårdsbesök.
- En enkel ansökningsprocess: Att ansöka om blancolån är simpelt. Du behöver endast fylla i några grundläggande uppgifter om dig själv. Ditt kreditvärde behöver inte heller vara perfekt. Men det sagt kan ett bättre kreditvärde ge bättre villkor i form av lägre ränta.
- Blancolån kan användas som samlingslån: Ett populärt sätt att hantera skulder och krediter på är genom att samla sina lån. Det innebär att man ansöker om ett stort lån för att täcka flera mindre skulder. På så sätt får man bättre kontroll över ekonomin och har färre räntekostnader och avgifter att täcka.
Med tanke på att man kan få relativt höga lånebelopp så passar blancolån bra som ett alternativ att samla lån och återta kontroll är sin ekonomiska situation.
Nackdelar med blancolån:
Det finns naturligtvis en del nackdelar med blancolån som är viktiga att vara medveten om.
- Högre ränta jämfört med säkrade lån: När du tar lån med säkerhet reduceras risken för banken. Detta innebär att de kan erbjuda bättre villkor och lägre ränta. Med andra ord, ett blancolån är i regel ett dyrare lån jämfört med lån med säkerhet.
- Risk för svår skuldsättning: När ett lån inte har någon säkerhet finns det alltid en risk att låntagaren kan hamna i en svår situation med stora skulder. Fördelen med säkrade lån är att banken eller långivaren säljer säkerheten för att täcka skulden. Du blir förvisso av med en högt värderad ägodel, men du blir inte svårt skuldsatt. När vi har svårt att betala skulder är det lätt att hamna i den så kallade skuldfällan vilket innebär att man behöver ta ytterligare lån för att betala av tidigare skulder.
- Har större påverkan på kreditvärde än lån med säkerhet: Eftersom lån utan säkerhet är mer riskfyllda så har det en större negativ påverkan på kreditvärdet. Det är inte alltid ett blancolån anses vara ett bra ekonomiskt val.
Krav för att ansöka om blancolån
Blancolån och lån utan säkerhet är lån som är riktade åt en bred målgrupp, vilket innebär att många har möjlighet att få låneansökan beviljad. Men samtidigt finns det en del grundläggande krav som man måste uppnå:
För att kunna få ett blancolån måste du:
- Vara minst 18 år
- Ha svenskt personnummer
- Vara folkbokförd i Sverige
- Ha en inkomst
- Oftast kan du ej ha betalningsanmärkningar
Vilken inkomst krävs för att beviljas lån?
Det räcker oftast att du har en minimiinkomst på cirka 100.000 – 120.000 kronor om året. I många fall spelar det ingen roll vad du har för slags inkomst, så länge du uppfyller inkomstkravet.
Som inkomst räknas studiemedel, a-kassa, sjukförsäkring, och så vidare.
Det kan finnas långivare som kräver att du har en anställning snarare än bidrag för att kunna bevilja ett lån. De exakta kraven på anställning kan skilja sig åt långivare emellan. En del accepterar visstidsanställning så länge inkomsten är regelbunden, medan andra vill se att du har en fast anställning.
Köpa bil med blancolån eller med billån
Om du är ute efter att köpa en ny bil och behöver extern finansiering så kan du välja mellan att ansöka om ett billån eller ett blancolån. Det finns inte ett svar som är mer rätt än det andra, utan vilket som är rätt för dig beror på dina individuella omständigheter.
När du tar ett billån får du oftast lägre ränta och bättre villkor i ditt avtal eftersom det är ett lån med säkerhet. Det är bilen du köper som används som säkerhet på lånet. Detta gör dock att det ställs strikta krav på vilken typ av bil du kan köpa för lånet.
Till exempel måste bilen du köper säljas av en professionell bilhandlare. Vidare får bilen inte vara över en viss ålder (den kan vara begagnad så länge den uppfyller strikta krav på kvalitet).
Om du istället utnyttjar en blancolån för ditt bilköp har du mycket mer flexibilitet. Du kan till exempel köpa bilen av privata återförsäljare. Det innebär att du kan köpa en bil med syfte att renovera den och på så sätt höja dess värde med hjälp av ett blancolån. Detta kan du inte göra med ett billån.
Du kan även köpa äldre bilar. Många äldre bilar fungerar hur bra som helst och är bra investering för de som inte har råd med nyare bilar. Bilar tappar dock värde snabbt, vilket gör att värdet på bilen inte är tillräckligt för att använda som säkerhet för ett lån.
Så tar du ett bra blancolån
Jämför alltid lån och räntor:
För att hitta de bästa avtalen, räntorna och villkoren är det viktigt att du jämför långivare för att se vad de erbjuder. Använd en jämförelsetjänst. På så sätt skickar du endast in en ansökan men får svar från ett flertal långivare.
Långivare gör individuella bedömningar av ditt kreditvärde. Därför är det viktigt att se vad flera olika långivare erbjuder just dig utifrån dina ekonomiska omständigheter. När du jämför kan du hitta de billigaste och bästa lånen.
Gör en budget innan du accepterar ett låneerbjudande:
När du har hittat ett lån som passar dig väl är det viktigt att du gör en noggrann kalkyl av din ekonomi. Se till att du verkligen kan betala månadskostnaden, inklusive räntan.
Att missa betalningar kan bli väldigt dyrt i form av straffavgifter och dröjsmålsränta.
Låna tillräckligt, men inte för mycket:
I regel vill du låna så lite pengar som möjligt men det måste täcka kostnaden för syftet med lånet. Att låna för mycket leder till onödiga extra räntekostnader och förlänger återbetalningsprocessen.
Lånar du inte tillräckligt finns det en risk att du behöver ansöka om ytterligare ett lån. Eftersom du redan har ett aktivt lån kommer du få sämre villkor och högre ränta på lån nummer två. Därför är det viktigt att du vet exakt hur mycket pengar du behöver innan du tar ett lån.
Var uppmärksam på lånets avgifter:
Kostnaden för lån uttrycks i mer än bara ränta. En del långivare tar ut flera avgifter på ditt lån. Det kan inkludera startavgift, månadsavgift, aviseringsavgifter, med mera. Dessa måste du ta med i beräkningen innan du tar lån.
Läs villkoren noga:
Det är väldigt viktigt att du läser igenom villkoren på låneavtalet mycket noga innan du signerar det. På så sätt undviker du dolda avgifter och kostnader som kan göra lånet svårt att betala tillbaka.
Jobba mot ett högt kreditvärde:
Innan du ansöker om lån är det bra om du kan förbereda dig i god tid innan genom att höja ditt kreditvärde för att säkerställa låg ränta och bra villkor. Du kan göra detta genom att minska eller betala tillbaka befintliga skulder, avsluta kreditkort och betala räkningar i tid.
Ta lån med en medlåntagare:
Om ditt kreditvärde inte är tillräckligt starkt för att få bra villkor på lån kan du ansöka om lånet tillsammans med en medlåntagare. Det innebär att båda era kreditvärden vägs ihop och lägger grunden för låneavtalet. Detta kan resultera i lägre räntekostnader.
Tänk dock på att båda då står som ekonomiskt ansvariga för lånet. Det är mycket viktigt att båda låntagare förstår konsekvenserna om det uppstår problem med återbetalningen.
Sammanfattning
Ett blancolån är alltså ett bra lån med stor flexibilitet som hjälper dig köpa sådant som du annars inte hade haft råd med utan att behöva ha ett perfekt kreditvärde. Dessa lån öppnar även upp möjligheten för att göra stora inköp av begagnade varor som bilar eller fordon. Traditionella säkrade lån kan kräva att du endast köper nyproducerade produkter.
Innan du ansöker om ett blancolån är det viktigt att du noggrant planerar din återbetalning. Se till att du verkligen har möjlighet att betala tillbaka skulden inom loppet av den utsatta löptiden för lånet.
Att hamna efter i betalningen kan bli mycket dyrt och ytterligare försvåra amorteringen.
Genom god ekonomisk planering undviker du svåra skuldfällor och andra ekonomiska skuldproblem som kan uppstå om du inte klarar av att amortera lånet enligt avtalet.