Inflation är en naturlig del av det moderna ekonomiska systemet. När saker och ting är “som vanligt” märker vi inte av inflationen särskilt mycket. Priserna kan stiga, men normalt sett stiger lönerna i samma takt så prisskillnaden blir inte märkbar.
De senaste åren har vi dock sett väldigt höga inflationsnivåer i Sverige. De allra flesta svenska hushållen har nog märkt tydligt hur pengarna räcker till mindre varje månad eftersom priserna på varor och tjänster har stigit så pass mycket utan att löner har hängt med. Detta gör våra pengar mindre värda och vi tappar därmed köpkraft.
Inflationen påverkar privatekonomin på flera sätt. Det kan vara svårt att veta exakt hur man ska bemöta inflationen. I den här artikeln ska vi gå igenom hur du bäst hanterar prisändringar och inflation.
Vad är inflation?
Innan vi går in på detaljer är det bra om vi först kan reda ut vad inflation egentligen är för någonting. Kortfattat kan man säga att inflation är när pris på varor och tjänster stiger över tid. Detta är i sig ingenting negativt. Utan det till och med uppmuntras av Riksbanken och politiker, så länge det sker under naturliga och kontrollerade former.
När priser stiger tappar våra pengar värde. Du kan köpa mindre för samma summa pengar idag än för ett år sedan. På ett år kan exempelvis priset på mjölk få från 10 kr litern till 11 kronor per liter. Ju högre priserna stiger desto sämre köpkraft får konsumenterna.
Riksbanken justerar och anpassar marknadsräntor för att bemöta och stimulera handel när inflationen stiger. Vi återkommer till detta längre fram.
I Sverige är det Statistiska Centralbyrån (SCB) som ansvarar för att beräkna inflationen i landet.
Hur beräknas inflation?
Beräkningarna grundar sig på vad som kallas Konsumentprisindex (KPI). Här har man tagit fram en hypotetisk varukorg som innehåller varor, produkter och tjänster som representerar svenska hushålls handelsvanor. I varukorgen finns kostnader för mat, kläder, transport, hygien, fritidsaktiviteter, och så vidare.
Prisutveckling följs över tid och om priset ökar påverkar det indexsiffran som är en indikation av inflationen (genomsnittliga prisökningen för hushåll) i landet.
Så påverkar inflationen din privatekonomi
Inflationen kan påverka din ekonomi på flera sätt. Här är en kort sammanställning av de mest vardagliga konsekvenserna.
- Dina inkomster påverkas: När inflationen stiger på ett förutsägbart sätt ökar dina inkomster i samma takt. När det sker drastiska prisökningar och okontrollerbar inflation så hinner inte lönerna utvecklas i samma takt. Då blir det märkbart att din inkomst inte räcker till lika mycket längre: dina pengar har alltså tappat värde.
- Högre utgifter: Stigande priser på varor och tjänster betyder att du kommer spendera mer pengar för att behålla samma livskvalitet och köpa det du brukar köpa. Du får mindre pengar över till sparande eller annat.
- Dina sparpengar tappar värde: Om du har ett sparkonto som genererar 1% ränta till dig varje år, men inflationen är på 2% så tappar sparpengarna värde varje år.
- Lån med rörlig ränta blir dyrare: Dina månadskostnader kommer stiga när Riksbanken höjer marknadsräntorna för att dämpa inflationen. Högre räntor, och lägre värde av ens inkomst, gör att många hushåll får det svårt när det råder inflation som inte kontrolleras i tid.
Vad kan jag göra för att hantera inflationen?
Det finns ett par praktiska saker du kan göra för att hantera inflationen på ett bra sätt.
När det gäller dina lån kan du göra följande:
- Utvärdera din budget: När priserna stiger kan man tvingas göra vissa uppoffringar för att ekonomin ska gå runt. Du kanske måste byta till billigare mobilabonnemang eller billigare internetleverantörer. Du kan behöva avsluta prenumerationer eller ändra dina köpvanor. Det kanske är läge att laga mer mat hemma istället för att äta ute som ett sätt att spara pengar.
- Betala av skulder snabbare: Om räntekostnaderna stiger relativt snabbt kan det vara klokt att försöka amortera (betala av) skulderna så snabbt som möjligt. Detta innebär att du planerar om din budget för att frigöra mer pengar du kan lägga på skuldåterbetalning. Ju snabbare du blir skuldfri, desto mindre ränta kommer du betala. Så kan du undvika att drabbas av högre räntekostnader längre fram.
- Förhandla villkor och räntor med din bank: Glöm inte att du alltid kan förhandla med din bank om dina lån. Har du god betalhistorik kanske de är villiga att vara tillmötesgående gällande dina villkor.
Alla banker har inte samma räntesatser. Vissa har lägre räntor än andra. Gör därför lite marknadsundersökning om olika banker och deras räntesatser. På så sätt kan du ta med dig viktiga argument till förhandlingsbordet om du anser att du betalar för hög ränta.
Som nämnt, dina sparpengar tappar successivt värde när det råder hög inflation. Vad kan du göra åt det då för att inte dras av stora ekonomiska förluster?
- Investera pengar istället för att spara: Investeringar i fonder och aktier kan ge bättre avkastning än ett vanligt sparkonto. Innan du investerar är det dock viktigt att du lär dig om marknaden och om de risker som finns med investeringar. En bra start kan vara att börja med ett ISK-konto.
Det är mycket viktigt att du verkligen lär dig grunderna gällande investeringar och förstår hur det fungerar. Endast med kunskap kan du avgöra risker och möjligheter. Läs böcker, lyssna på podcasts med auktoriteter inom ämnet ekonomi och investeringar, hitta resurser online eller ansök om kurser på högskolor för att lära dig mer.
Du kan också kontakta professionella rådgivare som kan guida dig och ge dig tips. Samtidigt är det viktigt att du har en relativt god kunskap själv så du förstår begrepp och, som sagt, risker. Det är i slutändan ditt ansvar att fatta rätt beslut för dig och din ekonomi.
- Få bättre ränta på dina sparpengar genom att byta bank: Om du inte har möjlighet att investera i dagsläget och därför vill behålla dina sparpengar bör du överväga att byta sparkonto där räntan är högre. Precis som när du tar lån kan det råda skillnader i vilka räntor som erbjuds beroende på bank.
Tänk på detta innan du ansöker om konsumtionslån under hög inflation
- Det är dyrare att låna pengar och använda krediter: Den totala kostnaden för lån och krediter höjs när inflationen stiger och Riksbanken höjer marknadsräntorna. Ett lån under dessa omständigheter är inte detsamma som ett lån under tider av lägre inflation. Det gäller att vara uppmärksam på hur det samhällsekonomiska läget ser ut innan du tar lån för att säkerställa att du har råd att betala tillbaka skulden.
- Större risk för betalningsproblem: Om du redan har svag ekonomi och inflationens stigande pris gör det ännu dyrare kanske du överväger att ta ett lån för att klara dig. Det är viktigt att du är medveten om att räntorna på lånet är högre vilket försvårar din återbetalningsförmåga.
Det finns alltså en risk att ett lån försvårar din ekonomi ännu mer snarare än att göra den tillfälligt bättre. Prioritera att frigöra pengar i din budget innan du börjar titta på lån.
Var medveten om de psykologiska effekterna av inflation
Inflationen påverkar inte bara vår plånbok, utan den kan vara mycket påfrestande på det mentala psyket också. Fler svenskar tvingas leva på marginalerna och ekonomiska problem är ständigt närvarande.
Högre kostnader för företag kan även resultera i att en del blir av med sina jobb, vilket kan vara väldigt tungt mentalt som ekonomiskt. Denna osäkerhet kan leda till både minskad köpkraft och försämrad livskvalitet.
Här är några saker som kan vara påfrestande under svåra ekonomiska tider som är viktiga att vara medveten om:
- Stressfylld vardag: Att med jämna mellanrum se att priserna stiger mer och mer, samtidigt som man har svårt att hänga med i utvecklingen, kan göra att vardagen blir fylld med stress. Att behöva förhandla med sig själv om huruvida man har råd med ett paket smör kan vara väldigt tungt psykiskt.
- Ångest och oro: Det råder stora osäkerheter kring framtiden när inflationen är hög vilket orsakar ångest, oro och kanske uppgivenhet.
- Negativ påverkan på sociala livet: Har man svårt att hänga med i prisförändringarna kan det påverka ens sociala liv också. Personer i ens omgivning kanske inte märker av inflationen i samma utsträckning som en själv och kan därför fortsätta leva som vanligt. De med svag ekonomi som drabbas hårdast av inflationen kan kanske inte delta på sociala evenemang och tillställningar i samma grad som tidigare.
Det är nödvändigt att vara medveten om hur ens ekonomiska situation faktiskt påverkar ens mentala tillstånd. Att må dåligt psykiskt kan leda till uppgivenhet som gör att vi fattar sämre ekonomiska beslut som bara försvårar vår tillvaro ännu mer.
Kontakta Budget och skuldrådgivningen om du behöver hjälp med ekonomin
Om du känner stor oro och ångest över din ekonomi, dina lån, dina sparpengar, räntekostnader, och så vidare, på grund av inflationen kan du kontakta Budget och skuldrådgivningen för kostnadsfri hjälp.
De kan hjälpa dig skapa eller förbättra din budget utifrån dina nuvarande omständigheter som förhoppningsvis resulterar i att du kan frigöra mer pengar så du klarar dig.
Med det sagt är det viktigt att vara medveten om att det kommer krävas uppoffringar för att ekonomin ska gå runt. Du kanske måste sluta med nikotin, alkohol och tobak om du realistiskt sett inte har råd med det längre.
Vissa kanske måste börja cykla eller promenera till jobbet istället för att åka bil eller kollektivt. Det kan göra att du måste frigöra tid för att hinna ta dig till jobbet på morgonen.
Konsekvenserna av att ha en svag ekonomi under svåra ekonomiska omständigheter som hög inflation kan göra att stora delar av ens liv måste förändras och utvecklas för att hantera svårigheterna.