Ingen är immun mot ekonomiska kriser. Det är mycket oväntat som kan hända som kan ha allvarliga effekter på din ekonomi. Vi kan alla råka ut för allvarliga akuta situationer som måste lösas snabbt med pengar, bilen kan gå sönder vilken stund som helst, eller så måste man kanske snabbt resa till en sjuk familjemedlem.
Alternativt, som vi har sett de senaste åren, att inflationen och elräkningar snabbt stiger vilket gör att vi plötsligt måste tänka om hela vår ekonomiska situation. Oavsett anledning så är det viktigt att ha en ekonomisk trygghet så man vet att man kan klara av de tuffa situationer som kan uppstå.
Att spara ihop till en nödfond är detsamma som att ha en ekonomisk livboj. Det kan rädda dig från en väldigt jobbig situation.
Du bör inte betrakta din nödfond som endast ett sparkonto. Nödfonden har ett mer symboliskt värde, utöver det ekonomiska. Det är en viktig försäkring i livet som gör att du kan fatta ekonomiska beslut utan att riskera att hamna i skuldfällan.
Varför är en nödfond så viktig?
Jämför din nödfond som grunden till ett hus. Allt det ytliga och snyggt och också viktigt, men utan en stabil grund att stå på så rasar allt samman vid minsta lilla vindpust. Ofta inser man inte hur viktig till exempel bilen är förrän den går sönder. Eller så förstår man inte vikten av att alltid ha pengar att betala en bortglömd räkning snabbt förrän man får räkningen och inte kan betala den.
Oväntade utgifter kan skaka om hela ens ekonomiska grund. Sena betalningar eller lån riskerar att leda till betalningsanmärkningar som ytterligare försvårar ens ekonomiska och personliga liv.
Har du en god nödfond har du en trygghet att navigera dig genom livets tuffa stunder utan att behöva tänka på lån eller sälja värdefulla ägodelar för att täcka de oväntade kostnaderna. Uppstår dessa kostnader kan du i lugn och ro bemöta och lösa problemet.
Hur stor ska din nödfond vara?
Hur mycket pengar som behövs i din nödfond är högst individuellt. Det är dina personliga omständigheter, vanor, familjestorlek, livsstil, etc, som påverkar hur stor din nödfond bör vara.
Att jobba som egenföretagare är att ständigt befinna sig i en mer riskfylld situation jämfört med en som har en fast anställning eftersom jobbsäkerheten generellt sett är lägre. Bor man i ett hus som kräver mycket underhåll regelbundet har man utgifter som kan behöva täckas akut som den som bor i en hyresrätt inte har.
Dessutom kan det vara beroende på tiden man bor i. I dagsläget finns det arbeten som har högre risk att försvinna på grund av AI eller annan slags teknologi. Det gör att beroende på vad du jobbar med, finns det en ökad risk att det blir svårare att få jobb, eller att det sker nedskärningar, inom en snar framtid. Här befinner sig vissa i en bättre situation än andra.
De senaste åren har vi även sett stora förändringar i världen på arbetsmarknaden. Många blev av med sina jobb under pandemin då de inte längre ansågs vara essentiella, som exempelvis restaurangpersonal. De senaste åren har samtidigt visat på vikten av vårdpersonal.
Allt detta, och mer, påverkar hur stor nödfond du bör ha.
Med det sagt finns det vissa generella tumregler som många väljer att följa. Många känner stor trygghet när de har sparat ihop till sex månaders utgifter i sin nödfond. Hur man bor, lever, jobbar, och så vidare, påverkar naturligtvis hur stora utgifter man har.
Den som bor själv i en hyresrätt, inte har en bil, och lever relativt simpelt har ett lägre totalbelopp att komma upp till för att täcka sina utgifter i sex månader om något oväntat skulle ske, som att bli av med jobbet.
Har man barn och partner är naturligtvis månadskostnaderna högre, vilket höjer det totala nödfondsbeloppet.
Det är inte heller helt säkert att alla behöver just sex månadsutgifter för trygghet. Vissa kanske endast behöver tre. Andra kanske behöver betydligt mer beroende på den individuella situationen.
Oavsett så gör varje krona du sparar skillnad.
Hur kommer du igång? Skapa en budget
För att kunna spara ihop till en nödfond är det mycket viktigt att du följer en budget. Därför är det första steget att sätta upp en budget, eller omvärdera din aktuella budget.
Om du ska spara pengar på ett effektivt sätt är det viktigt att du har koll på alla dina utgifter och dina inkomster. Har du tillräckligt med pengar kvar varje månad med din nuvarande livsstil?
Är svaret nej så måste du gå igenom alla dina kvitton och transaktioner för att se vart dina pengar tar vägen. Ibland inser man inte hur mycket man faktiskt lägger på någonting förrän man noggrant tittar på sina utgifter.
Tips för att spara pengar
Det finns en del saker du kan göra i vardagen som leder till ekonomiska besparingar.
- Laga mer mat hemma. Att äta ute är trevligt men det är dyrt. Skapa en vana av att laga mat hemma och ta med matlådor till jobbet.
- Handla på billigare butiker. Många väljer bekvämlighet framför pris. Det går snabbare att gå till den närmaste livsmedelsbutiken för att spara tid, men det kan kosta dyrare varor. För att spara pengar kan du behöva gå till en butik längre bort men som har betydligt lägre priser.
- Planera turer till affären. Planera vad du ska äta varje vecka och bestäm sedan specifika tider när du går och handlar. Undvik impulsturer till butiken, framför allt när du är hungrig. Det leder ofta till att man köper sånt man inte behöver.
- Åk kollektivt eller cykla. Om du har möjlighet att undvika bilen så mycket som möjligt. Kan du åka buss eller cykla till jobbet bör du göra det istället för att spara pengar. Om du redan åker buss ofta kan du kolla om inte ett månads- eller årskort kan vara ett billigare alternativ i längden än att köpa flera singelresor.
Pengarna du sparar kan du spara eller investera på olika sätt. Det gäller att du läser på och hittar något som du är bekväm med. Vissa väljer att investera sina pengar i, till exempel, ett investeringssparkonto så att nödfonden får avkastning och växer av sig själv. Nackdelen med detta är att du inte alltid har tillgång till pengarna när det är akut. Vilket så klart är själva syftet med en nödfond.
Med det sagt kan du till exempel investera hälften av dina sparpengar varje månad medan den andra hälften ligger på ett traditionellt sparkonto som du alltid har snabbt tillgång till.
Gör sparandet till en vana
Att börja spara pengar är faktiskt inte så lätt som man kan tro. I början är man ofta motiverad och allt känns bra. Men med tiden är det lätt att man börjar slappna av och tappar rutinen av att spara.
Dessutom har inte alla samma möjlighet att lägga undan samma mängd pengar varje månad. Att lägga undan endast ett par hundralappar kan kännas hopplöst i början. Men även små summor pengar växer sig stora med tiden. Det är oftast lättare att spara när man börjar se resultat.
Det viktiga är att du skapar en rutin i ditt sparande. Se till att du betalar allt väsentligt först, så fort du fått din lön, som hyra och räkningar. Därefter bör du direkt flytta över dina sparpengar till ditt sparkonto. Gör detta innan du köper något för pengarna.
Du kan använda appar eller automatiska överföringar på ditt bankkonto så du själv slipper komma ihåg att göra det. Fördelen med att göra det själv är dock att du alltid har koll på hur mycket pengar du dels har på sparkontot men även hur mycket du har att röra dig med.
Vad händer om du behöver använda din nödfond?
Använd det! Hela poängen med en nödfond, till skillnad från ett vanligt sparkonto, är att pengarna ska användas när de behövs. Vad som motsvarar en “nödsituation” är också högst individuellt. Endast du vet när du bör använda dessa pengar.
Ett vanligt sparkonto har ofta ett specifikt syfte kopplat till sig. Som att pengarna ska gå till en kontantinsats eller för att köpa en bil, eller vad det nu kan vara. Att använda dessa pengar för andra ändamål är inte det bästa. Men din nödfond är där som ditt skyddsnät och är till för att användas.
Tänk dock på att du fortsätter att spara efter att du använt delar eller hela din nödfond. Håll kvar i vanan av att alltid spara pengar varje månad så att du även i framtiden kan undvika bekymmer.